Wertpapier Sparplan: Beste Wertpapier Sparpläne 2024 im Vergleich
Letztes Update am:
25. März 2024
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Offenlegung
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Doch für wen lohnt sich ein solcher Wertpapiersparplan überhaupt und welcher Wertpapier Sparplan ist der beste? Diese Fragen wollen wir in unserem Wertpapier-Sparplan Vergleich auf den Grund gehen?
Im Folgenden zeigen wir, welche Wertpapiersparpläne 2024 besonders hohe Renditen abwerfen und wie und wo man besonders günstig in Wertpapiere wie Aktien und ETFs investieren kann.
Inhaltsverzeichnis
- 1 Wertpapier Sparplan – Worauf sollte man achten?
- 2 Vielversprechende Wertpapier Sparpläne Übersicht Liste 2024: Unsere Wertpapier Sparplan Empfehlungen
- 3 Wo Wertpapier Sparplan anlegen? Die besten Broker für Wertpapier Sparplan im Vergleich
- 4 Wie manuell Wertpapier Sparplan einrichten? Unsere Anleitung für Finanzen.net Zero:
- 5 Was ist ein Wertpapier Sparplan? Was macht einen Wertpapiersparplan aus?
- 6 Welches ist der beste Wertpapier-Sparplan? Unsere Empfehlung für die besten Wertpapiersparpläne im Vergleich
- 7 Wertpapier Sparplan: Ausschüttend oder Thesaurierend investieren? Was ist sinnvoller?
- 8 Einmalanlage oder Wertpapier Sparplan: Was ist besser?
- 9 Vor und Nachteile eines Wertpapiersparplans
- 10 Ist das Investieren in einen Wertpapier–Sparplan sinnvoll?
- 11 Wertpapier Sparplan Gebühren – Wie hoch sind die Gebühren bei einem Wertpapier Sparplan? Existieren kostenlose Wertpapiersparpläne?
- 12 In Wertpapier Sparplan bei Trade Republic, Smartbroker oder Scalable Capital investieren? Wieso wir alternativ auch Finanzen.net Zero empfehlen:
- 13 Wertpapier Sparplan Fazit – Unsere Bewertung und Empfehlung
- 14 Wertpapier Sparplan FAQs – Die wichtigsten Fragen zu Wertpapier Sparplänen
Wertpapier Sparplan – Worauf sollte man achten?
Vielversprechende Wertpapier Sparpläne Übersicht Liste 2024: Unsere Wertpapier Sparplan Empfehlungen
Im folgenden Abschnitt gibt es drei empfehlenswerte MSCI World ETFs, mit denen Anleger via Sparplan auf die positive Entwicklung der weltweiten Aktienmärkte setzen können. Hier gibt es einen Überblick über Rendite, TER-Kosten, Fondsvolumen und vielen weiteren Aspekten.
| Besparbares Wertpapier | ISIN | Kosten (TER) | Performance (5 Jahre) | Performance (Lfd. Jahr) |
| iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF USD | IE00B3WJKG14 | 0,15 % | +247,90 % | +31,13 % |
| Invesco EQQQ NASDAQ-100 UCITS ETF | IE0032077012 | 0,30 % | +220,01 % | +30,23 % |
| WisdomTree Physical Palladium | DE000A0N62E5 | 0,49 % | +202,78 % | -12,20 % |
| 21Shares Ethereum ETP | CH0454664027 | 1,49 % | – | +516,21 % |
Wo Wertpapier Sparplan anlegen? Die besten Broker für Wertpapier Sparplan im Vergleich
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Funktionen
Kundendienst
Bewertung
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Ihr Kapital ist im Risiko.
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- Einfache Plattform für Anfänger
- Kostenlose Handelssignale
- iOS- & Android-App
70,48% der Privatanleger verlieren beim CFD-Handel mit diesem Anbieter Geld
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- Reguliert durch CBI und MiFID in Europa
- Intuitive Handelsplattform
72% der Privatanleger-Konten verlieren Geld beim Trading von CFDs mit diesem Anbieter. Sie sollten erwägen, ob Sie verstehen, wie CFDs funktionieren und ob Sie sich das hohe Risiko leisten können, ihr Geld zu verlieren.
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Jeder Handel ist riskant. Keine Gewinngarantie. Jeglicher Inhalt unserer Webseite dient ausschließlich dem Zwecke der Information und stellt keine Kauf- oder Verkaufsempfehlung dar.
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CFDs sind komplexe Instrumente und bergen ein hohes Risiko, durch Leverage schnell Geld zu verlieren. 78% der Konten von Privatanlegern verlieren Geld, wenn sie CFDs von diesem Anbieter handeln.
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CFDs sind komplexe Instrumente und bergen ein hohes Risiko, durch Leverage schnell Geld zu verlieren. 64% der Konten von Privatanlegern verlieren Geld, wenn sie CFDs von diesem Anbieter handeln.
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Wie manuell Wertpapier Sparplan einrichten? Unsere Anleitung für Finanzen.net Zero:
Wie bereits erwähnt gibt es zwei Möglichkeiten, ein Wertpapier zu besparen. Zum einen kann man einen vorgefertigten Wertpapier Sparplan nutzen, wie er von vielen Online-Brokern angeboten wird.
Zum anderen besteht jedoch auch die Möglichkeit, manuell einen Wertpapier Sparplan zu erstellen. Wie genau dies funktioniert, zeigen wir im Folgenden einmal am Beispiel unseres Testsiegers.
1. Anmeldung bei Finanzen.net Zero
Danach ist es noch erforderlich, sich zu verifizieren. Hierbei handelt es sich um eine gesetzlich vorgeschriebene Sicherheitsmaßnahme, um dafür zu sorgen, dass man auch wirklich der ist, der man vorgibt zu sein.
Für die Verifikation wird ein Personaldokument wie der Personalausweis oder der Reisepass sowie ein Adressdokument benötigt. Für Letzteres reicht eine Rechnung mit der eigenen Anschrift aus. Beide Dokumente müssen per Smartphone fotografiert und hochgeladen werden. Die Verifikation dauert nur wenige Minuten und kann komplett online erledigt werden. Danach kann man seinen neuen Account endlich nutzen.
2. Erste Einzahlung
Finanzen.net Zero ist eine Kooperation mit der renommierten Baader Bank eingegangen, um den Investoren eine sichere Option für die Aufbewahrung des Investmentkapital anbieten zu können. Kunden erhalten eine persönliche Kontonummer, auf das sie ihr Investmentkapital überweisen können. Dadurch können Einzahlungen und Auszahlung schnell und sicher vorgenommen werden.
3. Wertpapier Sparplan einrichten bei Finanzen.net Zero
Finanzen.net Zero erlaubt es seinen Kunden, in viele verschiedene Wertpapiere zu investieren. Dazu gehören u. a. Aktien, ETFs, Rohstoffe und Kryptowährungen.
Sparpläne stehen für alle Finanzprodukte zur Verfügung. Sie brauchen nur auf das gewünschte ETF klicken und die Option “Sparplan einrichten” auswählen. Sie können dann die Frequenz der Einzahlungen und dessen Höhe auswählen.
Was ist ein Wertpapier Sparplan? Was macht einen Wertpapiersparplan aus?
Ein Wertpapier Sparplan ist nichts anderes als das regelmäßige Investment in ein bestimmtes Wertpapier. Ähnlich einem herkömmlichen Banksparplan zahlt man dabei in festgelegten Abständen eine feste Summe ein. Im Laufe der Zeit erhält man durch das Kurswachstum und gegebenenfalls Dividenden eine wachsende Rendite.
Die wohl bekanntesten Wertpapiersparpläne sind ETF-Sparpläne. ETFs (Exchange Traded Funds) eignen sich aufgrund ihrer Struktur meist besonders gut für langfristige Investitionen. Dementsprechend ist es sinnvoll, über einen langen Zeitraum hinweg in diese zu investieren.
Anstatt nun auf einen Schlag für eine große Summe Anteile zu kaufen, investiert man mit einem ETF-Sparplan regelmäßig über Jahre oder gar Jahrzehnte hinweg. Nach dem gleichen Prinzip funktionieren auch alle anderen Wertpapiersparpläne.
In jungster Zeit sind Aktien-, Rohstoff- oder gar Krypto-Sparpläne immer beliebter geworden. Die meisten Sparpläne bieten ihren Anlegern dabei ein besonderes Maß an Flexibilität.
So kann die ursprünglich gewählte Sparrate meist im Laufe der Zeit in beide Richtungen angepasst werden. Möchte man mehr investieren, kann man die Sparrate steigern. Ist die eigene finanzielle Situation hingegen gerade schwierig, kann man die Sparrate auch reduzieren oder sogar ganz pausieren.
Welches ist der beste Wertpapier-Sparplan? Unsere Empfehlung für die besten Wertpapiersparpläne im Vergleich
Den einen besten Wertpapiersparplan gibt es nicht. Wie gut ein Sparplan ist, hängt stets vom jeweiligen Wertpapier ab, welches bespart wird. Wir wollen daher einige besonders empfehlenswerte Wertpapiersparpläne vorstellen.
Amazon-Aktie
Eine einzelne Amazon-Aktie ist mit 2.912 Euro relativ teuer. Mit einem Wertpapier Sparplan kann man jedoch auch stückchenweise in eine Aktie investieren. Aufgrund ihrer hervorragenden Wachstumsaussichten dürfte sich die Amazon-Aktie in jedem Fall für ein langfristiges Investment eignen.
iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF
In den letzten fünf Jahren ist der ETF der am besten performende Aktien-Indexfonds überhaupt gewesen. Da die großen US-Technologiekonzerne auch in Zukunft den Ton angeben dürften, ist ein weitergehendes Wachstum in den kommenden Jahren ziemlich wahrscheinlich. Damit eignet sich der iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF hervorragend für einen Wertpapiersparplan.
Invesco EQQQ NASDAQ-100 UCITS ETF
Auch der EQQQ konnte in den vergangenen Jahren mit einer enorm starken Performance überzeugen und dürfte diese aller Voraussicht nach auch in den kommenden Jahren weiterhin beibehalten. Einer der großen Unterschiede zum iShares ETF ist, dass der EQQQ seine Gewinne an die Anleger ausschüttet.
WisdomTree Physical Palladium
In den letzten Jahren ist der Palladiumpreis deutlich gestiegen. In Zeiten von wachsender Rohstoffknappheit kann ein Investment in eine begehrte Ressource durchaus sinnvoll sein. Wer auf einen Wertpapier Sparplan setzt, braucht sich zudem nicht darum zu sorgen, ob der Einstiegszeitpunkt gerade richtig ist, oder nicht.
Der WisdomTree Physical Palladium (ISIN: JE00B1VS3002 / DE000A0N62E5) bildet nicht etwa die Wertentwicklung einer Aktie oder eines Indizes ab. Stattdessen ermöglicht er es Anlegern, vergleichsweise unkompliziert an der Performance des Palladium-Kassapreises zu partizipieren.
21Shares Ethereum ETP
Ethereum ist die derzeit zweitgrößte Kryptowährung der Welt nach Bitcoin. Allein im laufenden Jahr beläuft sich die Wertentwicklung von Ethereum auf über 540 Prozent. Damit ist der 21Shares Ethereum ETP der am besten performende ETP im laufenden Jahr. Das Gleiche gilt auch für den entsprechenden Krypto-Sparplan.
Kryptowährungen sind eine der zurzeit am stärksten trendenden Anlagen überhaupt. Dementsprechend ist es auch nicht verwunderlich, dass es mittlerweile diverse ETPs (Exchange Traded Products) gibt, welche die Wertentwicklung einer Kryptowährung abbilden. Im Falle des 21Shares Ethereum ETPs (ISIN: CH0454664027) ist dies Ethereum (ETH).
Wertpapier Sparplan: Ausschüttend oder Thesaurierend investieren? Was ist sinnvoller?
Bei einem ausschüttendem Wertpapier Sparplan werden die erzielten Gewinne (Dividenden oder Zinsen) regelmäßig anteilsmäßig an die jeweiligen Anleger ausgeschüttet. Solche Anlageprodukte eignen sich daher besonders für Anleger, die Interesse an einem Zusatzverdienst haben. Im Gegensatz dazu werden bei einem thesaurierenden Wertpapier Sparplan alle erzielten Gewinne automatisch wieder reinvestiert. Damit wächst das investierte Kapital langfristig betrachtet schneller an als bei einem ausschüttenden Anlageprodukt. Thesaurierende Sparpläne eignen sich daher vor allem für Anleger, die an einem langfristigen Vermögensaufbau interessiert sind. Da dies auf die meisten Sparer zutreffen dürfte, sind Thesaurierer in der Regel die bessere Option. Allerdings haben Anleger bei manchen Wertpapiersparplänen ohnehin keine Möglichkeit, sich zwischen einer thesaurierenden oder einer ausschüttenden Variante zu entscheiden. Bei Kryptowährungen gibt es beispielsweise weder eine Dividende noch Zinsen. Dementsprechend kennt ein entsprechender ETP keine Unterscheidung mit Blick auf die Ertragsverwertung.
Einmalanlage oder Wertpapier Sparplan: Was ist besser?
Wertpapiersparpläne bieten gegenüber Einmalanlagen eine Reihe von Vorteilen. Wer eine Einmalanlage tätigen möchte, benötigt in der Regel bereits eine größere Menge an verfügbarem Geld. Experten raten beispielsweise dazu, pro Kauf wenigstens zwischen 500 bis 1.000 Euro in eine Aktie zu investieren.
Der Grund hierfür sind die beim Wertpapierkauf entstehenden Zusatzkosten in Form von Gebühren. Oftmals bestehen diese aus einem festen und einem prozentualen Bestandteil, wobei Letzterer üblicherweise gedeckelt ist. Tätigt man nun eine Einmalanlage mit einer eher geringen Summe, fressen die Gebühren aufgrund der festen Komponente einen entsprechend größeren Anteil davon auf, als dies bei einem größeren Investment der Fall wäre.
Dies macht einen Wertpapier-Sparplan besonders für Anleger mit einem eingeschränkten Budget interessant. Bei vielen Anbietern besteht bereits die Möglichkeit, für einen solchen Wertpapier Sparplan eine Sparrate von 25 Euro oder noch weniger monatlich festzulegen. Mit einem Wertpapier Sparplan wird das Investment in Aktien und ETFs auch für Anleger mit kleinem Geldbeutel erschwinglich.
Ein weiterer Vorteil von Wertpapiersparplänen gegenüber Einmalanlagen ist, dass es weit weniger entscheidend ist, zu welchem Zeitpunkt man in ein bestimmtes Wertpapier einsteigt. Bei einer Einmalanlage kann die spätere Rendite in einem großen Maße vom Einstiegszeitpunkt abhängen. Investiert man, wenn der Kurs gerade besonders hoch ist, können bei später sinkenden Kursen schnell Verluste drohen.
Bei einem Wertpapiersparplan investiert man jedoch in regelmäßigen Abständen stets die gleiche Summe über einen langen Zeitraum hinweg. Dabei kauft man sowohl, wenn der Kurs gerade hoch ist, als auch, wenn der Kurs einmal eine Tiefphase durchläuft. Über den gesamten Sparzeitraum hinweg kauft man dadurch zu einem durchschnittlichen Preis, da sich Hochs und Tiefs ausgleichen.
Durch diesen Cost-Average-Effekt entfällt die Gefahr, zu viel für ein Wertpapier zu zahlen. Dies macht Wertpapiersparpläne besonders für Einsteiger mit wenig Erfahrung oder Zeit, sich mit der Kursentwicklung auseinanderzusetzen, interessant
Vor und Nachteile eines Wertpapiersparplans
Im Folgenden haben wir noch einmal die Vor- und Nachteile eines Wertpapiersparplans einander gegenübergestellt:
Ist das Investieren in einen Wertpapier–Sparplan sinnvoll?
Wie sinnvoll das Investment in einen Wertpapier-Sparplan ist, hängt letztlich davon ab, was man mit der eigenen Wertpapieranlage erreichen möchte. Wer auf maximale Rendite aus ist und eher einen kurzfristigen Anlagehorizont hat, trifft mit einem solchen Sparplan vermutlich nicht die richtige Wahl.
Anleger, welche hingegen über einen langfristigen Anlagehorizont verfügen und an einem langfristigen Vermögensaufbau interessiert sind, sollten auf jeden Fall die Möglichkeit eines Wertpapiersparplans ins Auge fassen.
Wertpapier Sparplan Gebühren – Wie hoch sind die Gebühren bei einem Wertpapier Sparplan? Existieren kostenlose Wertpapiersparpläne?
Grundsätzlich können die Gebühren bei Wertpapiersparplänen stark variieren. Unterschiede gibt es hierbei zum einen zwischen den jeweiligen Brokern. Gleichzeitig können aber auch die Kosten verschiedener Sparpläne bei jedem einzelnen Anbieter untereinander variieren.
Viele Online-Broker kooperieren mit bestimmten ETF-Anbietern. Im Zuge einer solchen Partnerschaft bietet ein Broker dann oftmals die ETF-Sparpläne des entsprechenden Anbieters gebührenfrei an. Darüber hinaus werden die Gebühren bestimmter Wertpapiersparpläne auch immer mal wieder aufgrund von Sonderaktionen reduziert oder ganz fallengelassen.
Oftmals sind solche Sonderaktionen oder Kooperationen jedoch nur temporärer Natur. Dies hat zur Folge, dass die Gebühren für unterschiedliche Wertpapiersparpläne im Laufe der Zeit variieren können, was einen Vergleich schwierig macht.
Aus diesem Grund ist es sinnvoll, bei einem Vergleich eher auf die grundsätzlichen Gebühren eines Brokers zu achten und sich weniger an kostenlosen Aktionssparplänen zu orientieren. Hat man Interesse an einem Wertpapiersparplan, sollte man ein Investment nicht unbedingt von temporären Ermäßigungen abhängig machen.
Darüber hinaus besteht auch die Möglichkeit, durch regelmäßige Einzelinvestitionen manuell einen Sparplan zu verfolgen. Damit sich dies jedoch auch wirklich lohnt, sollte man auf einen Broker setzen, bei welchem der Kauf von Wertpapieren besonders günstig ist. Für einen solchen manuellen Wertpapier Sparplan empfehlen wir daher Finanzen.net Zero, da man dort gebührenfrei Aktien und ETFs kaufen kann.
In Wertpapier Sparplan bei Trade Republic, Smartbroker oder Scalable Capital investieren? Wieso wir alternativ auch Finanzen.net Zero empfehlen:
Finanzen.net Zero bietet seinen Kunden viele verschiedene Sparpläne an. Der Vorteil eines solchen Arrangements ist, dass man die eigene “Sparrate” sowie das Sparintervall jederzeit problemlos anpassen kann. Zwar bieten auch diverse andere Online-Broker bei ihren Sparplänen die Möglichkeit hierzu. Jedoch gibt es auch oftmals gewisse Einschränkungen, hinsichtlich der minimalen oder maximalen Höhe der Sparrate sowie des möglichen Sparintervalls.
Wertpapier Sparplan Fazit – Unsere Bewertung und Empfehlung
Ein Wertpapier Sparplan bietet gegenüber einer Einmalanlage eine Reihe von Vorteilen. Durch ihn können Wertpapiere wie Aktien, ETFs oder Krypto-ETPs bereits mit 25 Euro monatlich bespart werden.
Zudem ist es nicht erforderlich, auf einen günstigen Einstiegszeitpunkt zu warten. Dank des Cost-Average-Effektes ist bei einem Wertpapier-Sparplan jeder Einstiegszeitpunkt gleich gut oder schlecht.
Darüber hinaus bieten Wertpapiersparpläne Anlegern ein hohes Maß an Flexibilität. Die Sparrate kann bei vielen Brokern später jederzeit angepasst werden. Ein Wertpapiersparplan richtet sich dabei in erster Linie an Anleger mit einem längeren Anlagehorizont.
Wertpapier Sparplan FAQs – Die wichtigsten Fragen zu Wertpapier Sparplänen
Welche Wertpapiersparpläne gibt es?
Gibt es nachhaltige Wertpapiersparpläne?
Für wen eignet sich ein Wertpapiersparplan?
Gibt es zu jedem Wertpapier einen Sparplan?
Jeder Handel ist riskant. Keine Gewinngarantie. Jeglicher Inhalt unserer Webseite dient ausschließlich dem Zwecke der Information und stellt keine Kauf- oder Verkaufsempfehlung dar. Dies gilt sowohl für Assets, als auch für Produkte, Dienstleistungen und anderweitige Investments. Die Meinungen, welche auf dieser Seite kommuniziert werden, stellen keine Investment Beratung dar und unabhängiger finanzieller Rat sollte immer wenn möglich eingeholt werden.
MSc. in Wirtschaftsinformatik mit Schwerpunkt auf asymetrische Kryptographie und M2M-Kommunikation. Ich bin seit 2015 im Bereich Bitcoin und Kryptowährungen unterwegs. Außerdem interessiere ich mich für das Thema Aktien und ETFs. Meine Publikationen sind auch auf https://coincierge.de/author/martin-schwarz/ zu lesen.
