ETF-Sparpläne liegen in letzter Zeit voll im Trend. Besonders für die junge Generation sind ETF-Sparpläne ein Must-have geworden, gegenüber dem Sparbuch der alten Generation. Aber halten ETF-Sparpläne tatsächlich das, was sie versprechen und sind ein gutes Mittel zum Vermögensaufbau? Das haben wir uns für Dich näher angesehen. Die Antworten dazu erhältst Du jetzt in diesem Beitrag.

ETF-Sparpläne, was ist das überhaupt?

Wie der Name schon andeutet, handelt es sich um einen Sparplan, der auf ETFs als Grundlage aufbaut. In der Vergangenheit hatten viele Bürgerinnen und Bürger in Deutschland ein Sparbuch, auf das sie regelmäßig, meist monatlich, Geld eingezahlt haben. Über die Jahre hat sich bei einem stabilen hohen Zins in Verbindung mit dem Zinseszins ein ordentlicher Geldbetrag angehäuft. Auf diesem Grundprinzip funktioniert auch der ETF-Sparplan.

Die Neobroker machen es an der Stelle auch für unerfahrenen Investoren einfach, regelmäßig in ETFs zu investieren. Alles was dafür benötigt wird ist ein Account bei einem passenden Broker wie Finanzen.net Zero und die Auswahl des richtigen ETFs. Anschließend muss nur noch der Betrag ausgewählt werden, der zu einem definierten Zeitpunkt regelmäßig investiert werden soll und das war es auch schon. Ab diesem Zeitpunkt an investierst Du automatisiert und konstant in ETFs.

Der große Vorteil dabei ist die Regelmäßigkeit. Denn durch die automatische Einzahlung und Investition in den oder die ausgewählten ETFs ist sichergestellt, dass das Depot kontinuierlich anwachsen kann und Du damit vom Finanzmarkt profitieren kannst. Darüber hinaus sind die erzielbaren Renditen oftmals deutlich höher gegenüber dem Sparbuch, trotz rasant steigender Zinsen in den letzten Monaten. An der Stelle lohnt es sich, auf einige Beispiele von ETF-Sparplänen zu schauen.

iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983)

Zuerst werfen wir einen Blick auf den wohl bekanntesten ETF, der den meisten direkt in den Sinn kommt. Die Rede ist vom Core MSCI World UCITS ETF von iShares mit einem Gesamtvolumen von 52,62 Milliarden Euro. Auf physischer Weise bildet der World-ETF derzeit 1.513 Unternehmen nach, die sich auf 23 Industriestaaten verteilen. Mit einer Streuung auf solch einer hohen Anzahl an Werte bildet der ETF die perfekte Grundlage für einen Sparplan.

Da der ETF quasi die wertvollsten Unternehmen der Erde abbildet, auf physischer Weise, sind die Konzerne Apple (5,02 Prozent), Microsoft (4,05 Prozent) und Amazon (2,23 Prozent) am stärksten allokiert. Übergreifend ist trotz der breiten Streuung der US-Markt für die Wertentwicklung des ETFs verantwortlich. Derzeit finden sich rund 69,5 Prozent an Werten wieder, die aus den USA stammen. Im Laufe des Jahres wird die Rendite dadurch bei soliden 14,62 Prozent. Aus Sicht der Kosten fallen dafür lediglich 0,20 Prozent an.

Aber wie schnell baut sich ein Vermögen auf? An der Stelle blicken wir doch einmal auf die letzten Jahre zurück. Innerhalb der letzten fünf Jahre konnte der ETF eine Gesamtrendite von 63,32 Prozent erreichen, was auf ein Jahr heruntergebrochen eine Rendite von 10,31 Prozent entspricht. Blickt man noch weiter zurück auf 10 Jahre, dann stehen 192,02 Prozent in den Büchern bzw. 11,31 Prozent im Jahr.

Hättest Du vorausschauend vor 10 Jahren 10.000 Euro investiert, dann stünde das Depot heute bei stolzen 29.202 Euro, was ein Gewinn von 19.202 Euro entspricht. Bei einer Zuzahlung von nur 100 Euro im Monat steigt der Gewinn deutlich auf 27.566 Euro an. Bei 200 Euro Zuzahlung im Monat sind es sogar fast 36.000 Euro Gewinn. An der Stelle lohnt sich ein zusätzlicher Blick auf den Anlagezeitraum von fünf Jahren. Bei einem Sparplan mit 100 Euro im Monat liegt die Rendite nach fünf Jahren bei 7.705 Euro bzw. bei 9.076 durch den Zinseszins bei einem 200 Euro-Sparplan.

Amundi Nasdaq-100 UCITS ETF (ISIN: LU1681038243)

Die US-Techbörse NASDAQ gehört zu den bekanntesten der Welt. Kein Wunder, denn an ihr werden international heiß begehrte Aktien wie Apple, Alphabet und Tesla gehandelt. Auf diesen Werten setzt der NASDAQ-100 UCITS ETF von Amundi nahtlos auf und bildet die Wertentwicklung der 100 größten an der NASDAQ gelisteten Unternehmen synthetisch nach. Allen voran gehören dazu auch hier Apple (11,61 Prozent) und Microsoft (9,48 Prozent). Zudem ist Amazon mit 5,11 Prozent ebenfalls stark gewichtet.

Innerhalb der letzten fünf Jahre hat es der ETF dadurch auf eine Gesamtrendite von 130,72 Prozent gebracht oder anders ausgedrückt, 18,20 Prozent im Jahr. Alleine im aktuellen Börsenjahr beläuft sich der Zugewinn auf 40,64 Prozent, vor allem getrieben durch den Kursanstieg von Apple. Damit gehört er definitiv zu den aktuell erfolgreichsten und macht ihn mit Kosten von 0,23 Prozent im Jahr sehr attraktiv für ein Investment. Das Volumen liegt mittlerweile bei rund 922 Millionen Euro.

Aber wie hätten sich 10.000 Euro nach fünf Jahren der Anlage entwickelt? Hättest Du während der fünf Jahre keine Zuzahlung getätigt, dann hättest Du einen Gewinn von 13.072 Euro erzielt. Mit einem Sparplan und 100 Euro Einzahlung pro Monat wären daraus hingegen schon 15.691 Euro Gewinn geworden. Bei einer Zuzahlung von 200 Euro liegt der Gewinn schon bei 18.310 Euro. Bricht man den Gewinn wiederum auf Monatsbasis herunter, dann liegt der Zuwachs bei attraktiven 305 Euro.

iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF USD (ISIN: IE00B3WJKG14)

Einer der erfolgreichsten ETFs, den Du auch als Sparplan nutzen kannst, ist der S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF USD von iShares. Blickt man auf das aktuelle Jahr, dann steht der Tech-ETF mit 43,5 Prozent im Plus. Aber nicht nur dieses Jahr war erfolgreich, auch die letzten, womit die Rendite auf Basis von fünf Jahren bei 169,7 Prozent bzw. 21,94 pro Jahr. Verantwortlich dafür waren die physisch nachgebildeten Werte von 65 Unternehmen, allen voran Apple (26,11 Prozent), NVIDIA (17,75 Prozent) und Microsoft (12,41 Prozent).

Allen im ETF nachgebildeten Unternehmen liegt der S&P500 Index zugrunde. Darüber müssen die Unternehmen dem Sektor der Informationstechnologie zugeordnet sein. Für die Auswahl fallen im Jahr nur Gesamtkosten in Höhe von 0,15 Prozent an, womit der ETF zu den günstigsten am Markt zählt. Das Volumen liegt zudem derzeit bei rund 3,8 Milliarden Euro. Aber was wäre daraus geworden wenn Du vor fünf Jahren 10.000 Euro angelegt und monatlich 100 Euro zugezahlt hättest?

Aus den 10.000 Euro wären nach fünf Jahren 36.237 Euro geworden, inklusive 6.000 Euro, die Du über die Jahre eingezahlt hast. Im Endeffekt bedeutet das einen Gewinn von genau 20.237 Euro. Hättest Du keine monatliche Einzahlung getätigt, wären es “nur” knapp über 16.000 Euro gewesen. Dem entgegen hättest Du bei einer Zuzahlung von 200 Euro im Monat nach fünf Jahren 23.514 Euro verdient. Zum Sparbuch ist das kein Vergleich. Auch eine Immobilie hat es an der Stelle schwer, bei dem Zuwachs mitzuhalten, insbesondere nach den gestiegenen Zinskosten. Die jährlichen Gebühren von 0,15 Prozent wurden an dieser Stelle der Vollständigkeit halber auch hier nicht betrachtet.